Dersom du har pådratt deg en betalingsanmerkning fordi du ikke har betalt regningene dine, så vil dette være en hindring for å få både lån og kredittkort i fremtiden. En betalingsanmerkning får man når man har unnlatt å betale en faktura/regning, og heller ikke innfridd kravet når det har gått til inkasso. Og ettersom de fleste (les: alle) banker gjør en kredittsjekk av den som søker om et lån, så er det som regel ingen vei utenom. Men kan man da søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning?

Kan jeg refinansiere?

Kort fortalt så er det ikke mulig å søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. En slik anmerkning er et tegn på at du er en dårlig betaler, og du vil hos de fleste banker få avslag på søknaden både om lån, kredittkort eller refinansiering. Dog finnes det alltid unntak, som du kan lese mer om i neste avsnitt, men primært så er det altså ikke mulig. Refinansiering av gjeld er egentlig det samme som å søke om et vanlig forbrukslån, og hvis du leser på nettsidene til de fleste norske banker så vil du kjapt se at det er et absolutt krav at man ikke kan ha betalingsanmerkninger eller aktive inkassosaker for å søke.

Det er en god grunn til å søke om refinansiering av gjeld før gjelden har blitt såpass stor at det fører til betalingsanmerkning. For mens refinansiering er en veldig god løsning på gjeldsproblemer, så er det ikke alle som klarer å se etter løsningen før det er for sent. Og det er naturligvis problematisk, men samtidig mener vi at det skal ganske mye til før man får en betalingsanmerkning. Og da har man kanskje ikke noen andre enn seg selv å takke?

Ingen regel uten unntak …

Men det er ingen grunn til å gi opp – enda. For det er alltid et unntak som bekrefter regelen, som i dette tilfellet er at det ikke er mulig å søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning. For noen enkelte banker har faktisk ikke dette kravet, og vil vurdere søknaden din selv om du har anmerkning. Et godt eksempel på dette er Bank Norwegian, som ikke nevner noe om betalingsanmerkninger når man søker om et forbrukslån. Dette er både gunstig og ugunstig på en og samme gang, ettersom det gjerne fører til at man må stille med sikkerhet.

Å stille med sikkerhet for et forbrukslån er svært uvanlig, men når man skal søke om refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning så blir det rett og slett nødvendig. Andre banker, som Gjensidige med sitt lånetilbud OPP Finans, har en lignende ordning. Du kan alltids også prøver deg hos banker som Santander, Ikano Bank eller yA Bank også, men her er det altså ingen garanti for at du får den hjelpen du trenger.

Slik blir du kvitt en betalingsanmerkning

Den gode nyheten er at ingenting varer for evig, ei heller en betalingsanmerkning. Disse foreldes automatisk etter fem år, og da blir det ikke lagret noen spor etter deg. Men det kan være lenge å vente på refinansiering av gjeld, og da finnes det en snarlig løsning. Den er såpass enkel at du betaler ned det kravet du har utestående. Vel, dette er kanskje ikke så enkelt for alle, men det er i alle fall en utvei som kan gi deg en sjanse til å søke om refinansiering av gjeld i fremtiden. Og for å ikke snakke om andre typer lån!

https://bank2.no/okonomiske-problemer2/betalingsanmerkninger-og-inkassokrav-privat

Gjeld er noe de fleste av oss har, og kommer til å ha i store deler eller nærmest hele vårt voksenliv. De fleste er også inneforstått med dét, men man er også enige om at man vil betale så lite som mulig i renter og gebyrer. Og det er akkurat her at temaet refinansiering kommer inn i bildet – for ved å refinansiere kan du både spare penger og bekymringer.

1. Det kan spare deg for mye penger

Du kan nedbetale lån ved å samle gjeld i en bank.Den mest fremtredende grunnen til at man bør refinansiere gjeld jevnlig er at man kan spare penger på det, noe denne Dagbladet.no artikkelen får frem. De fleste er vel interesserte i å spare penger, så når løsningen ligger rett foran snuten på deg, hvorfor ikke ta den? Grunnen til at man sparer penger, er så enkel som at man får lavere rente. Hvis ikke er det ikke noe poeng i å refinansiere – vær sikker på at du får lavere rente i den nye banken før du takker ja til et tilbud.

Hvor mye du kommer til å spare, finnes det ikke noe fasitsvar på. Det er helt og holdent avhengig av hvor mye du betaler i dag, og hvilken rente du får i den nye banken. Du kan dog selv enkelt regne ut dette når du vet hvilken rente du har i dag og sammenligner dette med det nye tilbudet. Potensielt kan det være snakk om en innsparing på flere tusenlapper i måneden.

2. Du får bedre oversikt over gjelden din

Du kan låne penger med lav rente for å få kontroll over økonomien.En annen god grunn til å refinansiere, er at det vil gi deg langt bedre oversikt over gjelden din. Hvis man betaler ned på både boliglån, studielån, kredittkort og forbrukslån, så kan det være vanskelig å holde oversikten. Hver enkelt kreditor krever kanskje inn pengene på ulike datoer, og man mister rett og slett oversikten. Spesielt hvis man har flere kredittkortregninger og smålån så vil det være vanskelig å følge nedbetalingen på samtlige.

Ved å refinansiere får du kun ett lån å forholde deg til fremover. Du bruker dette lånet til å betale ned all den andre gjelden, noe som gjør at du vil få langt bedre oversikt. Ikke bare sparer du penger, men det er mer motiverende å betale ned store summer på ett enkelt lån fremfor mange små summer fordelt over mange lån.

At det kan være vanskelig å bære på en stor gjeldsbyrde er det liten tvil om. Linda Johansen stod frem i KK.no for noen år siden åpnet om om tiden hun måtte flytte hjem som 47 åring.

3. Du betaler færre gebyrer

Samtidig som du sparer penger og får bedre oversikt, så blir det færre gebyrer. Dette fordi at hver enkelt bank krever gebyrer på lånene sine. Som regel må man betale både et etableringsgebyr og et månedlig termingebyr. Det er sistnevnte som du nå vil slippe å betale mange ganger. Ofte er det på rundt 30 kroner, og selv om det ikke høres mye ut, så utgjøres det nesten 400 kroner årlig. Betaler man et slikt gebyr på flere lån samtidig, så sier det seg selv at det er penger å spare på å refinansiere lånene til et nytt og bedre lån.

4. Nedbetalingstiden blir kortere

Det kan være lite motiverende å betale ned på lån og se at nedbetalingstiden nærmest virker uendelig lang. Spesielt hvis man har flere lån, slik at man er nødt til å betale små beløper hver måned fordi alle kreditorene skal ha sin slant. Refinansierer man gjelden, så vil man trolig spare penger hver måned. Det man sparer kan man spytte rett inn i avdrag på det nye lånet, som totalt sett da også vil bli billigere.

I tillegg vil da nedbetalingstiden kunne kortes ned betraktelig. Sparer du for eksempel 1000 kroner per måned på å refinansiere, så utgjør dette 12 000 kroner i årlig ekstra nedbetaling. For de fleste vil dette bety at de kan bli gjeldfri flere måneder før planlagt tid, og eventuelt kanskje også flere år dersom man hadde mye gjeld.

5. Alle typer lån kan refinansieres

Det er mulig å refinansiere billån og alle andre typer gjeld.Men det er ikke bare forbrukslån og kredittkort som kan – eller bør – refinansieres. Alle typer lån (foruten om studielån, ettersom det er så billig) kan refinansieres fra tid til annen, og de fleste eksperter anbefaler at man gjør det jevnlig. Dette gjelder kanskje spesielt boliglån, der konkurransen i markedet er stor og varierende. Mye avhenger av hvilket nytt rentenivå du tilbys. Det er viktig at du sparer penger ved å refinansiere den gamle gjelden, etter at gebyrene er trukket fra. Det er i tillegg viktig at du velger riktig lånetype. Et forbrukslån vil for eksempel passe best hvis målet er å slette gjeld fra mobilabonnementer eller andre forhåndsbetalte tjenester/varer. Ta lånet som tilbys av OPPFinans som et eksempel hvor de tilbyr kreditt med rente fra 7,5%.

Her bør man nærmest annen hvert år undersøke muligheten for å få et rimeligere lån i en annen bank. Når det er snakk om såpass store summer så kan det være mye penger å spare på å bytte bank, selv om det ikke nødvendigvis er snakk om mange prosentpoengene.

Billån og motorsykkellån som løper over flere år kan også med fordel refinansieres. Det er ikke verre enn at man tar en telefon til en annen bank for å høre hvilken rente de kan tilby deg. Siden dette er et marked som stadig forandrer seg, så gjør også renten det. Men det skjer ikke automatisk, og du blir selv nødt til å «pushe» bankene litt for å få den renten du fortjener. Sjekk prisene på refinansiering ved å klikke deg inn på www.forbrukslån.no.

Eksempler på typer lån som kan refinansieres:

  • Forbrukslån
  • Kredittkort
  • Smålån
  • Billån
  • Boliglån
  • MC-lån
  • Fritidslån